Comment financer votre entreprise

Nous avons analysé nos finances personnelles et calculé les coûts de démarrage de l'entreprise. Nous savons de quel capital nous aurons besoin. Il est maintenant temps d'analyser si vous voulez, ou plus important encore, si vous devez obtenir un financement externe ou si vous allez essayer de le faire par vous-même.

Il s'agit d'une décision importante, car elle détermine l'organisation de votre entreprise et sa gestion. Que vous ayez besoin de beaucoup d'argent ou de peu d'argent, vous devez réfléchir à la méthode à utiliser pour réunir les fonds nécessaires au financement de votre entreprise.

C'est différent pour chaque entreprise, il n'y a pas de solution magique, vous devez choisir. Cela dépendra de vos finances personnelles et de ce que vous êtes prêt à risquer pour réaliser votre projet.

Conseils pour obtenir un investissement

Trouvez un investisseur : si vous n'en connaissez aucun, vous pouvez faire un exercice de réseautage, en commençant par votre cercle d'amis, les personnes que vous connaissez, rejoignez des groupes et des associations, participez à des foires et à des congrès, utilisez les réseaux sociaux. Il s'agit souvent de personnes fortunées à la recherche d'une opportunité d'investissement.

Recherchez l'investisseur : obtenez des références et voyez dans quels projets il a investi, s'il a de l'expérience dans votre type d'activité.

Convaincre l'investisseur : sa principale motivation est de faire fructifier son argent. Il a certains critères d'investissement et recherche des entreprises qui correspondent à ce profil. Vous les convaincrez avec des chiffres. D'où l'importance d'avoir tous les documents qu'il peut vous demander, votre plan d'entreprise et vos projections financières prêts et à jour. Ils analyseront votre marché et vos produits/services en détail. Ils voudront également savoir si d'autres partenaires sont impliqués et connaître leur expérience. Enfin, faites en sorte que votre présentation soit intéressante et convaincante, en mettant l'accent sur les avantages qu'ils en retireront.

Légaliser l'investissement : s'ils sont intéressés, l'étape suivante consiste à rédiger le contrat définissant les conditions du financement. Il est conseillé de prendre un avis juridique et de vérifier soigneusement le contrat avant de le signer.

Utiliser l'investissement : une fois les conditions convenues, l'investissement devient effectif et la participation de l'investisseur commence également. Dans de nombreux cas, les fonds sont déboursés progressivement au fur et à mesure que le plan d'affaires est réalisé ou que l'entreprise atteint certains objectifs.

Types de financement

Il existe de nombreuses possibilités de financement pour votre entreprise, à condition que vous ayez un produit/service qui profite réellement au marché. Si vous avez des objectifs clairs et un bon plan d'entreprise, il ne vous reste plus qu'à étudier minutieusement les options disponibles. Vous pouvez le faire non seulement au début de votre activité, mais aussi à différents stades pour accélérer votre croissance. Il vous suffit de trouver l'option qui vous convient le mieux.

Il existe même des financements alternatifs que vous pouvez étudier, comme les startups qui financent d'autres startups, les microprêts et le marché financier décentralisé (DeFi) basé sur la blockchain. Voici les types de financement les plus populaires.

L'autofinancement : Il s'agit de la méthode la plus disponible, car vous utilisez votre propre argent. Il peut s'agir de vos actifs, de vos économies ou d'un compte de retraite, vous pouvez également demander de l'argent à votre cercle d'amis proches et à votre famille.

Cette méthode est également connue sous le nom de "bootstrapping" : vous travaillez à domicile, vous investissez vos ressources et vous mettez votre propre matériel et vos meubles à la disposition de l'entreprise. Vous démarrez avec très peu d'argent et le réinvestissez par le biais d'un financement interne, en fonction de vos bénéfices.

La progression est lente, mais si elle est bien gérée, la croissance sera régulière et constante. Vous irez à votre propre rythme et prendrez toutes les décisions, sans pression extérieure et en gardant le contrôle de vos dépenses.

En bref, il s'agit d'un contrôle total de votre entreprise, mais il y a aussi des inconvénients. Le risque est le vôtre, vous pouvez tout perdre, vous devez donc fixer une limite à vos dépenses. Vous devez trouver des clients immédiatement, car vous dépendez de vos propres bénéfices pour faire fonctionner l'entreprise.

Si vous optez pour cette solution, la meilleure chose à faire est de demander des conseils financiers. C'est une voie risquée et difficile, mais très satisfaisante.

L'effet de levier financier : il s'agit d'une combinaison d'autofinancement et de recours au crédit, c'est-à-dire à l'endettement. Pour les jeunes entreprises, il est plus difficile d'obtenir un prêt, en particulier un prêt bancaire, si vous n'avez pas de succès ou d'antécédents en matière de crédit. Il faut donc bien préparer sa demande et disposer de tous les documents nécessaires. Vous devez également vérifier les taux d'intérêt, les conditions, les commissions et les garanties exigées. Plus votre fonds est important, plus vous pouvez investir et plus les rendements sont élevés.

Financement par l'emprunt : il s'agit d'un type de financement externe, généralement un prêt que vous devez rembourser avec des intérêts sur une certaine période et selon des modalités convenues à l'avance. Il peut être contracté auprès d'une banque ou d'un prêteur privé.

Les banques sont généralement réticentes à financer les entrepreneurs inexpérimentés ou ceux qui ne peuvent pas démontrer leur capacité à rembourser l'argent. Il est plus facile d'obtenir un financement si votre entreprise existe depuis plus de deux ans. Mais il ne s'agit pas d'une option à écarter immédiatement, car certaines banques étendent leurs services pour favoriser ce type d'entreprise.

Financement par fonds propres : il s'agit d'un autre type de financement externe, mais vous recevez de l'argent de la part d'investisseurs. Il peut s'agir d'un partenaire financier, d'un fonds d'investissement ou d'un investisseur providentiel.

Les partenaires financiers et les fonds d'investissement sont prêts à investir des capitaux en échange d'une part de votre entreprise et jouent un rôle décisif. En investissant des fonds propres, ils deviennent des partenaires et partagent les profits et les pertes. Si vous estimez que vous aurez besoin de plusieurs injections de capital à court terme, cette option peut être la bonne.

La plupart des fonds d'investissement sont guidés par des objectifs très spécifiques, un secteur, une localisation ou un stade de développement de l'entreprise.

Faire entrer d'autres personnes dans votre entreprise peut être stressant, surtout si vous n'avez pas d'expérience. Cela peut modifier la structure que vous avez en tête en vous faisant renoncer à une partie du contrôle, de la gestion et des décisions.

Les investisseurs providentiels sont généralement des entrepreneurs qui souhaitent parier sur de nouvelles entreprises. En plus d'investir leur argent, ils apportent leur expertise et guident les entreprises à leurs débuts. Ils le font en échange d'un pourcentage des bénéfices, mais ils sont également impliqués dans les processus.

Lorsqu'ils investissent leur capital, ils recherchent des entreprises ayant un fort potentiel de croissance et un bon retour sur investissement. Ils offrent une durée plus l